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建设银行支持民营企业发展的主要措施

建设银行支持民营企业发展的主要措施
       商业银行是为民营企业提供金融服务的主力军,建行针对民营经济发展,形成具有建设银行特色的“支持民营经济发展组合拳”,坚持“五个优先”,配套“四个强化”,建立“四个保障”给民营企业“输血”。提出制定26条具体举措和工作要求,主要内容为强化信贷政策支持、增加资源配置,优化绩效考核、激发内生动力,创新服务新模式、提升业务处理效率和能力,实施差别化信贷政策、提升民营企业金融服务可获性等方面,以实际行动助力实体经济发展。在加大信贷投入的同时,建行还将针对民营和小微企业提供全生命周期的金融服务。
一、坚决服从大局,进一步加大对民营企业特别是小微企业的支持力度
1.增强“四个意识”。勇于担当,主动作为,不折不扣地落实党中央、国务院的决策部署,为解决融资难融资贵问题发挥出积极作用。提高政治责任感和历史使命感,坚持服务大局,把加大对民营和小微企业的支持作为进一步服务实体经济,确保服务民营和小微企业各项工作有序推进、落实到位,不断优化金融服务,切实提升金融服务质效,为金融支持民营和小微企业发展提供坚强保障。
2.按照做真、做实、做细的要求,扎实推动小微企业金融业务全面发展。增强使命担当,深化小微融资服务立足点;大力推进产品和服务创新,深化小微融资服务关键点;完善资源配置和考核机制,深化小微融资服务支撑点。
二、强化政策支持,确保完成小微企业贷款量增价降目标
3.加大信贷资源配置。增配普惠金融战略性专项计划,充分保障民营和小微企业的信贷资源投入。对计划内无法满足的普惠金融需求足额保障,实现贷款增速和增量稳步提升。
4.优化信贷结构,积极支持实体经济转型升级重点领域。将住房租赁、扶贫、先进制造业、战略性新兴产业、绿色信贷、并购贷款以及区域协同等对公项目纳入战略性经济资本专项配置范围。通过对公移位再贷、资产证券化等手段,持续优化信贷结构。
5.贯彻落实降低融资成本的决策部署。严格落实降价要求,调低普惠型小微企业贷款利率。强化内部激励约束,提高基层行积极性。加大服务收费减让力度,严格服务收费管理,切实降低民营企业和小微企业综合融资成本。
三、优化绩效考核,建立发展长效机制,激发内生动力
6.加强财务资源保障,激励政策穿透落地。积极配置财务资源,从规模、客户、渠道、营销等方面组合安排专项费用,综合平衡客户、规模和风险等指标,引导业务高质量发展。加大对民营、小微企业营销和服务激励费用安排,考核激励力度不弱化,将奖励政策落实到基层一线, 做到政策到点、责任到点、任务到点、激励到点。完善考核机制,增强正向激励。
7.实行责任认定差别化要求。明确授信尽职免责认定标准,实行差别化尽职免责要求,在规定的容错率范围内,没有发生失职、渎职行为的免责。为保证企业正常运营,不随意停贷、抽贷。
四、实施差别化信贷政策,有效提升金融服务可获得性
8.优化差别化信贷政策制度。加大普惠金融业务信贷投放,继续坚持零售优先。围绕绿色金融、先进制造业、消费金融等发展潜力较大的领域加大信贷投放,挑选龙头民营企业纳入白名单,作为重点支持对象。优化存量结构,对长期亏损且失去清偿能力的企业,适当加快出清速度。调整再融资类业务办理条件。
9.推进押品管理差别化支持。拓宽抵质押融资服务渠道,对成长型优质民营企业,丰富可接受押品种类,扩大抵质押融资范围和种类。实施差异化抵质押率安排,提高优质押品抵押率上限,适当提高优质核心企业应收账款质押率上限。提高抵押登记效率,加快推进行内信息系统与不动产抵押登记平台对接,探索抵押登记线上办理。
10.做好信贷风险防范及处置,实行差别化风险容忍度。在计划考核时充分考虑民营企业、普惠金融风险特征。加强风险监测预警和化解处置,按月统计监测民营企业、普惠金融业务开展和风险暴露情况,对不良率较高的分支机构给予针对性指导。对确认有风险隐患的贷款实施早期干预和催收,降低信贷损失。继续做好不良处置与暴露的有效衔接,确保资产质量平稳。
五、优先支持服务民营企业,做好中后台服务保障
11.坚持做好“五个优先”客户营销服务。优先服务优质民营企业,优先支持重点行业,优先支持民营经济活跃区域,优先支持供应链条企业,优先帮扶临时困难企业渡过难关。
12.内部支持“四个强化”服务。强化授信研究,完善信贷管理;强化授信研究,完善信贷管理;强化产品创新,丰富场景应用;强化服务效率,提升响应时效;强化金融科技运用,打造民企服务生态
13.建立“四个保障”。保障资金来源,活用政策工具;保障资源配置,实现穿透激励;保障尽职免责,提供容错空间;保障策略帮扶,共克时坚;
六、加快产品创新支持更好服务民营实体经济
14.“FITO•飞拓”支持智力密集型科技企业发展。针对高新技术企业、科技企业及其核心人才等客户群体,通过政府增信、大数据挖掘、专利质押等方式,构建“六融六+”,从融信、融创、融资、融智、融惠、融通六个维度,打造“政府+”、“创业+”、“企业+”、“资本+”、“私享+”、“金管+”六大服务模块,满足科技创新企业从孵化、育成到实现高新技术企业蜕变全过程中资金融通和人才培养的全面金融需求。
15. 金融与科技融合支持企业发展。依托“新一代核心系统”,运用大数据技术,对客户的结算、交易、资产等数据进行深度挖掘、分析,创新“创业贷”、“云税贷”等大数据信用贷款产品。通过建立可靠的数据来源,在海量的数据信息中筛选客观数据作为客户准入、评分卡和风险预警的依据,改变依赖财务报表进行授信评价的方式,提高业务办理效率,为企业提供纯信用的融资业务。
16.设立战略性新兴产业发展基金。今年建设银行与发改委共同发起设立战略性新兴产业发展基金,并通过设立子基金等方式进一步吸引社会资金,基金目标规模约3000亿元,将投向新一代信息技术、高端装备、新材料等战略性新兴产业领域,支持战略性新兴产业重大工程建设。
七、完善经营方式,发挥经营合力,筑牢客户基础
17.重点在板块经营、链式经营、平台经营、数据经营等四大经营方式上构建优势。优化完善“小微快贷”等产品,借助核心企业、机构的平台、渠道、信用、链条和信息资源优势,批量营销获客;深化核链联动,依托“双大”客户批量服务民营和小微企业。抢抓优质涉农主体,拓宽涉农企业金融服务。推广“民工惠”产品及系统、“裕农通+”新平台、商户服务云平台、小微企业ERP云平台等,拓宽网络渠道服务。
18.推进外部合作,加强营销推广。深入推进与工信部门、科技部门、工商部门、税务部门、发改委的合作落地,加强与工商联、各地协会、商会联动合作。持续加大“建行惠懂你”APP的营销力度,推进线上化手段批量获客,探索定向营销、精准营销。
19.拓展重点业务,发挥引领带动作用。做好重点区域布局,强化小微企业、商户型企业、个体工商户、小微企业主、农户等重点客群批量营销,推进“云税贷”“抵押快贷”“平台快贷”等产品拓展,加强成长型民营客户服务。
八、依托科技驱动,创新服务模式,提供综合服务
20.打造新的业务模式。实施以批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控和综合化服务为一体的“五化”模式。推进线上线下结合,逐步提高线上金融业务比重,做好线下授信相关工作,重点满足小型企业成长性资金需求。完善“信贷工厂”线上线下业务的集约化处理功能,提升小微企业信贷业务处理效率和处理能力。
21.拓宽服务和融资渠道。挖掘网点潜能,明确岗位职责,推进提能工程,建设特色支行和示范机构,提高网点服务能力。推动穿透式管理,延伸服务触角,形成物理渠道、电子渠道交互融合的立体渠道网络。通过并购重组、债券承销、资产证券化、基金、直接投资等方式满足小微企业融资需求。
22.提供综合服务。打造培育企业成长发展的孵化器,实施全生命周期服务,探索投贷联动。依托建行大学,实施企业家、创业者培训计划,传递法规、业务、经验、知识、市场信息,助力企业发展成长。为小微企业关联人提供综合服务,密切合作关系。推动小微企业跨境撮合,帮助企业寻找海内外的市场空间,促进在产品、技术、市场信息、商业模式等各领域交流,引进专业技术和管理经验,支持企业“走出去”和“引进来”。
九、推进全面主动风险管理,保障业务高质量发展
23.积极探索依托AID(人工智能、信息技术、大数据)对客户进行全息成像,精准选择客户。充分运用金融科技手段,切实提升选择客户、评价客户和管理客户能力,真正做到了解客户、了解市场,将真心做事业、真正干实业的民营企业尤其是小微企业选出来,全力支持做优做强。
24.依托RAD(全面风险监控预警平台)做好风险预警。持续优化预警规则,实现集团层面集约、精准、高效的监控预警,不断提高风险监测能力,更为前瞻地关注客户潜在风险隐患,实现早发现、早预警、早应对、早处置。
25.依托大数据全面主动管控风险。防范风险要善于未雨绸缪,管控和识别风险要善于从发现蛛丝马迹中甄别,化解处置风险要善于对症下药。要全方位拓展内外部数据来源,强化客户多维信息交叉验证,探索机控、数控、智控和技控方法,提升对各类风险的预研、预判和预防能力,做到对业务风险的可识、可控、可承受,确保业务发展、客户体验和资产质量的有效平衡。转变对大中型民营企业“垒大户”的传统思维,积极运用“银团贷款”等形式,带动更多金融机构,调动更多社会资金服务民营企业发展。
26.积极将我行风险管理工具、技术向同业输出,赋能其他金融机构,帮助其解决服务民营企业的风控能力瓶颈,带动各类金融机构共同服务民营企业。加强舆论引导,做好正面宣传,从促进社会稳定、经济增长和就业等方面积极宣传,对全行支持民营和小微企业发展举措实施过程中各方反响全面监测,及时处置舆情,防范声誉风险。