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工行服务民营企业工作措施

工行服务民营企业工作措施
    2018年三季度以来工行快速、稳步推进普惠金融业务的发展,紧紧围绕普惠金融体系改革这条主线充分发挥普惠金融产品优势。进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融业务发展,支持实体经济、服务民营企业。现结合工总行、省行在支持实体经济、服务民营企业的工作思路和具体措施向工信委报告如下:
    一、工商银行总行将重点围绕“五个聚焦”,将小微金融真正做活做深
    工商银行董事长易会满在9月26日“工银普惠行”主题活动致辞中表示,发展普惠金融既是商业银行的大局和责任,也是市场和机遇;既是服务本源的体现,也是战略转型的方向。普惠金融不可不为,更大有可为;不是要不要做的问题,而是如何做实做深做细的问题。
    一是聚焦货币政策传导。切实把政府要求、监管政策和总行战略有效传导到各级机构,传导到市场一线,引导全行牢固树立“工商银行不做小微,就没有未来”的理念。坚持在“真”字上下功夫,做真小微,真做小微。在“专”字上下功夫,建设专营机构、倡导专家治贷、强化专业服务。完善重点突破、梯度发展的布局和策略,因地制宜、分类施策推动发展。加大人力、财务、信贷等资源投入力度,健全考核和问责机制,强化正向激励和引导,激发普惠金融内生发展动力。
     二是聚焦线下专营。针对小微企业融资“短小频急”、业务量大而分散的特点,从品种、期限、业务模式等入手全面优化线下融资服务。合理提高小微企业信用贷款比重,按客户需要增加中长期贷款供给,进一步完善小微企业续贷办法、增加普惠面,并根据企业不同发展阶段,提供包括财务顾问、投资银行、财富管理等在内的综合金融服务。探索推进小微企业主办行制度,建设互利共赢的新型银企合作关系。持续推动小微中心流程优化和能力提升,配齐配强专业人员,创新差异化审批授权,原则上5个工作日内完成整个审批流程,努力将小微专营机构打造成线下营销组织中心、业务处理中心、风险管控中心以及O2O落地服务中心,更好地贴近小微、服务小微。
三是聚焦做活线上。加快“数字普惠”发展,运用互联网思维重构普惠产品体系,搭建“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系,努力成为普惠金融综合服务商。
四是聚焦信贷价格控制。坚持“量”“价”统筹,同步推进,对小微贷款实行“保本微利”的定价原则,并积极运用金融科技手段防控风险,将风险成本下降的红利更多惠及小微企业,让艰苦创业的企业家拥有更多获得感。
五是聚焦生态共建。进一步深化与政府、同业、企业、媒体等社会各界的通力合作,推动征信、融资担保等基础设施建设,加强信息资源共享,形成“几家抬”的合力,构建优势互补、合作共赢的普惠金融新生态。
六是推动普惠金融做实做活。牢固树立"不做小微就没有未来"的理念,优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题、逐步降低融资成本。全面优化融资品种、期限、流程和模式。
七是支持优质民营企业发展。注重分类施策,对主业突出、治理优良、负债率低的龙头企业,加大融资支持力度,充分发挥其稳定上下游经营和市场信心的作用。特别是对首批100家总行级合作客户,真正做实"总对总"沟通协调、业务需求跨区域跨条线响应等服务机制,力争在全行乃至全社会形成服务民营企业的样板示范效应。对于一些杠杆率较高,遇到暂时困难,但管理规范、市场前景较好的产业龙头、就业大户、战略新兴行业等重点民营企业,稳妥做好存量融资到期接续,运用创新手段帮助企业降本增效、渡过难关。对有股权质押平仓风险的民营企业,与利益相关方沟通协商,稳妥做好质押风险缓释工作,审慎开展平仓操作,防范风险跨市场传导。
八是稳妥推进民营企业债转股工作。坚持市场化法制化原则,开展民营企业债转股业务,帮助企业优化财务结构、解决临时流动性困难、增强发展后劲,为企业、为市场增添信心、改善预期。
九是完善信贷与债券投资业务统筹联动机制。积极支持民营企业债券发行,加快注册备案效率。综合运用自营、理财等渠道,加大主承销民企债券项目投资力度,做好发行端价格引导,降低直接融资成本。加强与信用增进机构合作,积极探索参与民营企业债券融资支持工具。
十是加快金融服务转型升级。密切关注民营企业在投行与跨境融资方面的需求,充分发挥综合化国际化优势,有针对性地提供境内+境外、债权+股权、融资+融智等综合化金融服务。发挥好银行专长和财务顾问作用,主动从金融专业视角为民营企业当好参谋,帮助企业专注主业、理性经营。
二、工商银行云南省分行将贯彻落实好党中央、总行党委的决策部署
工商银行云南省分行行长郭伟在省分行支持民营经济发展推动会上讲到支持民营经济发展,既是党中央的重要决策部署,更是我行优化信贷结构,完善产业布局,提升综合竞争能力的重要发展机遇。
一是解决好压贷抽贷问题。把支持民营经济、服务小微企业工作放在落实中央部署,担起政治责任的高度来对待,决不能轻易抽贷、压贷、断贷。对基本面向好,主业经营良好、有市场、有效益,但暂时资金流动性紧张的小微企业和民营企业,要一户一策制定服务方案,为企业建立信心,通过银企协作、相向而行,进一步增强企业自身“体质”,从根本上解决小微企业融资难题。
二是解决好整体联动问题。加强省分行本部和二级分行的“上下联动”、对公业务条线和零售业务条线的“左右联动”、前中后台部门的“前后联动”,打破部门墙和机构壁,形成分润共享、风险共担的管理体系,有效提高信贷经营能力,推动业务快速可持续发展。
三是解决好新老交接问题。各行、各部门要强化责任担当,做实经营业绩。省分行将对各二级分行今年未完成任务的指标,实施新任“一把手”与前任行长的捆绑考评,实现年度经营绩效“同挂钩、同考核”,决不允许自行压降年末经营指标,决不允许“新官不理旧账”。
 
中国工商银行昆明分行
2018年11月23日